연금보험 추천상품과 가입요령!
최근 한 가정에 꼭 하나쯤 가입해두어야 한다는 인식이 강한 연금보험. 가장 최근에 제가 가입한 보험도 연금보험입니다. 아직 미혼이지만, 조금이라도 일찍 연금보험을 가입해두면 좋다는 생각에 적은 금액이지만 현재 연금보험을 가입하고 있습니다. 꼭 필요하다는 생각을 가장 많이 하게 된 보험이 연금보험이 아닐까요? 저는 그런 생각을 가지고 있기 때문에 20대부터 연금보험을 가입하여 현재 매달 작은 금액이지만, 연금보험 3개를 가입한 상태입니다. 사람에 따라서 연금보험에 대해 가지고 있는 생각이 다를테니깐 말이죠..
연금보험을 간략하게 소개하자면, 피보험자의 종신 또는 일정한 기간 동안 해마다 일정 금액을 지불할 것을 약속하는 생명 보험을 말합니다. 안정된 노후를 계획하기 위하여 최근 많은 관심을 받고 있는 보험중에 하나이기도 합니다. 연금 보험을 또 다르게 해석하면, 연금보험이란 경제적 활동기에 미리돈을 저축하여 노후에 은퇴생활을 하기 위한 준비자금을 모으는 재테크 보험이라고 할 수 있습니다. 말 그대로 우리가 흔히 생각하는 것처럼 연금이란 노후에 은퇴자금으로 쓸자금인데 그것을 보험이라는 금융상품을 통해서 적립하는 재테크라고 보시면 될 것 같네요.
국민연금 VS 연금보험
그렇다면 국민연금과 연금보험의 차이점은 무엇이라고 생각하십니까? 아마 금융에 대하여 조금의 지식만 가지고 있다면 국민연금과 연금보험의 차이점을 잘 알고 계실리라 생각됩니다. 하지만, 두 가지 모두 똑같은 상품이 아닌지 국민연금과 개인연금의 차이가 무엇인지 모르는 분들도 계시죠. 재테크에 전혀 관심이 없는 사람들이라면 두 상품의 차이를 모르는 사람이 있으리라 생각합니다. 하지만, 투자를 통하여 돈을 모으고 싶다면 차이점 정도는 꼭 알아두어야 할 것 같습니다.
국민연금은 한마디로 나라에서 의무적으로 시행하는 것으로 비영리 목적으로 노후를 대비하기 위하여 만든 것입니다. 직장인들은 의무적으로 국민연금으로 매달 돈이 들어가고 있습니다. 하지만, 들리는 소문에 의하면 국민연금의 재정상태가 많이 안좋다고 하네요. 그래서 우리가 매달 꼬박꼬박 내고 있는 국민연금을 나중에 다 돌려 받을 수 있을지 솔직히 걱정이 많이 됩니다. 전 원금이라도 받았으면 좋겠는데...앞날이 걱정되네요. 국민연금의 재정상태가 좋지 못하면 우리가 받게 되는 연금도 당연히 줄어들겠죠.
아직까지 우리나라는 국민연금만을 믿고 미래를 설계하는 것은 매우 위험하다는 생각이 듭니다. 국민연금을 제대로 받을 수 있는지도 모르고, 얼마나 받을 수 있을지, 그리고 물가 상승률은 고려하여 지급하는지 전혀 모르기 때문입니다. 그래서 생겨난 것이 개인연금이라고 할 수 있는데요. 개인연금은 국민연금과 다르게 자율적으로 가입이 가능합니다. 영리를 목적으로 보험사에서 판매하는 것이므로 예금에 대한 수익성에 만족하지 못하고 좀 더 높은 수익을 얻기 위한 고객들을 위하여 만들어진 것입니다. 정기예금이 많이 줄어든이유도 이런 연금보험, 변액보험, 변액유니버셜보험에 매력을 느낀 고객들이 늘어나면서 부터죠. 앞으로도 이런 다양한 연금보험의 상품이 새롭게 나올것이며, 큰 인기를 얻을 것으로 예상됩니다. 국민연금이 불안하다고 생각하거나 만족을 하지 못하는 분들은 연금보험에도 관심을 가지는 것이 좋을 것 같습니다. 연금보험, 변액연금보험, 변액유니버셜보험 추천
"그럼 여러분들이 연금보금을 가입하지 않는 이유는 무엇일까요?
연금보험이 이렇게 장점이 많다는 것을 많은 사람들이 느끼고 있습니다. 하지만, 왜 연금보험을 가입하지 않고 있을까요? 분명 연금보험은 단점도 많으며 장점도 많습니다. 각자 생각하기 달려있지만, 개인적으로 느낀 가장 큰 이유는 바로 돈이라는 생각이 듭니다. 그것도 현재를 내다보지 않고 짧게는 10년 길게는 20년 앞을 미리 준비하고 싶지 않는 것이겠죠. 현재의 상태에서 개인연금까지 넣어가면서 빡빡하게 살아가는 것이 싫다고 생각하는 분들이 많기 때문입니다.
이런 걱정은 당연한 것입니다. 현재 당장 들어가야할 세금과 의식주 해결 그리고 암보험, 생명보험, 손해보험 등과 같은 일반적인 보험. 주택청약, 투자를 위한 펀드. 원금손실이 없는 정기예금 등을 다 챙기다보면 수중에 돈이 없어지는 것은 당연한 일이겠죠. 그리고 만약 자녀라도 있다면 자녀 이름으로 들어가는 돈도 어마어마 합니다. 하지만, 막상 은퇴할 시기가 다가오면 어떻게 노후생활을 보내야 할지 막막하겠지요. 즉, 다른 것을 줄이더라도 연금보험 하나쯤은 가지고 있어야 된다고 생각합니다. 펀드나 정기예금과 같은 투자의 목적으로 사용하고 있는 돈을 연금보험이나 변액보험과 같은 상품으로 변환하는 것도 좋은 방법이라 생각됩니다.
"연금보험 뭘 넣을까?
연금보험 외에 마땅한 노후 대비책이업슨ㄴ 일반인 입장에서 변액연금은 불안하기 그지 없습니다. 사업비를 떼고 최소 7년 이상 장기로 운용해야 손실을 면할 수 있다는 점을 치더라도 금융위기와 같이 주식시장이 요동치면 어렵게 모은 은퇴자금만 날리는 게 아닌지 걱정하는 건 당연합니다. 이 때문에 선뜻 연금보험 가입을 결정하더라도 변액연금과 확정금리형 연금보험 가운데 갈등하는 사람이 대부분입니다.
변액연금은 실적배당형 보험상품이라면 확정금리형 연금은 일정 금액 이상의 목돈을 넣어두면 확정금리로 이율을 보장해주는 상품입니다. 주로 안전자산 위주로 투자가 이루어집니다. 변액연금과 확정금리 중 어느 상품을 선택할지는 향후 금리 동향과 물가상승률을 보고 선택해야합니다.
우선 물가상승률이 금리 수준보다 높아 실질금리 하락을 전망하거나 투자 리스크를 감당할 각오와 준비가 되어 있다면 변액연금이 적절합니다. 물론 이같은 경우에는 자산 포트폴리오를 수시로 직접 바꾸는 것도 해야합니다. 시중은행 금리보다 조금 높은 수준의 금리를 5~10년간 안정적으로 보장받는 선에서 만족한다면 확정금리형 연금을 주목할 필요가 있습니다. 특히 향후 저금리 기조가 당분간 이어진다고 한다면 위험부담이 큰 주식과 같은 대박 수익은 기대할 수 없겠지만 금리가 떨어진 지금과 같은 시대에 남들보다 높은 고정금리를 받을 수 있습니다. 이런 연금보험의 장점을 이용하는 것도 하나의 가입 방법이라고 할 수 있습니다.
"연금보험 가입시 적당한 금액을 측정해라.
적당한 금액 측정. 이것은 어떤 보험에도 적용되는 중요한 말입니다. 과하지 않는 것이 가장 좋다는 말도 있잖아요. 연금보험 가입초기 너무 무리한 설정으로 납입하지 못하게 되는 일이 발생할수도 있습니다. 높은 금액을 납입하면 할수록 연금수령액이 높은건 당연하겠죠? 하지만, 연금수령액만 보고 연금을 납부하다가 너무 무리하게 측정하는 일이 없도록 해야할 것입니다. 항상 여유롭게 자신이 여유를 가지고 납입할 수 있는 범위내에서 연금보험금액을 설정하는 것이 좋습니다. 참고로 저는 한달에 10만원 연금보험을 넣고 있습니다. 기존에 넣고 있는 적금에서 10만원을 줄이고 연금보험을 들었습니다. 장기간 넣어야 하는 부담도 있지만, 노후대비를 위해서 결정한 일이죠. 가계사정이 좀 좋아지면 연금보험을 하나 더 넣을 생각입니다. 작은 금액이라도 빨리 시작해서 연금보험을 납입한다면 얼마든지 노후대비를 할 수 있을 것 같습니다.
연금보험 < 변액연금보험. 연금보험, 변액연금보험, 변액유니버셜보험 추천
최근에는 연금보험보다 더 주목을 받고 있는 보험은 변액연금보험이라고 말할 수 있습니다. 보험사의 새 보험상품을 살펴보면 보험의 흐름이 어떤지 대충은 알수 있습니다. 2010년 생명보험사들이 새 회계연도를 맞아 변액연금보험 신상품도 많이 내놓고 있는 실정입니다. 변액연금보험은 보험료의 일정액이 주식이나 채권에 투자되는 보험을 말하는데 대형사는 물론 외국계, 중형사까지 기존에 가지고 있던 변액보험의 단점을 보완한 신상품을 잇따라 출시하고 있습니다. 최근 출시되는 변액연금보험은 기존의 연금보험과 달리 연금을 받는 기간에도 채권이나 주식에 투자할 수 있어 투자수익이 올라갈수록 더 많은 연금을 받도록 설계되었거나 고객의 투자성향에 따라서 펀드 투자방식을 선택할 수 있습니다.
최근 증시 봄바람에 변하는 변액연금보험에 대한 기사를 살펴봤습니다.
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미국발 금융위기로 추락했던 주식시장이 다시 살아나면서 변액연금보험에 대한 관심이 조금씩 늘고 있다. 이에 발맞춰 생명보험사들도 변액연금보험 새 상품 개발에 힘을 쏟고 있다. 4월 들어서만 알리안츠·미래에셋·아이엔지(ING)·교보생명 등 4개 회사가 안전성과 편의성을 강화한 새 상품을 출시했다.
알리안츠생명의 ‘알리안츠 파워밸런스변액 연금보험’은 한 달 단위로 ‘스텝업’ 자동시스템을 적용한 상품이다. 투자 수익률이 전달보다 오르면 그만큼 최저연금적립금 이 올라가고, 하락해도 기존에 확정된 최저연금적립금이 ‘보증’된다. 따라서 한번 올라간 최저연금적립금은 이후 투자수익률이 하락하더라도 떨어지지 않는다. 보증받는 최저연금적립금이 올라간다는 것은 연금으로 받는 돈이 많아진다는 뜻이다. 알리안츠생명은 “기존에도 1년~3년마다 스텝업 기능을 적용하는 상품은 있었지만, 이 상품은 평가기간을 월 단위로 짧게 해 최저연금적립금 보증을 더욱 강화했다”고 설명했다.
아이엔지생명의 ‘아이엔지 스마트변액연금보험(스마트업형)’은 최저보증금액이 떨어지지 않도록 매년 잡아줘 안정적인 수익을 추구하는 상품이다. 투자수익률이 상승하면 매년 계약 해당일에 최고 적립금의 80%를 기준으로 최저보증금액을 재조정하여 올려준다. 한번 올라간 최저보증금액은 투자 수익률이 하락해도 떨어지지 않는다. 아이엔지생명은 전세계 다양한 펀드에 분산 투자하고 고객이 펀드의 종류와 편입 비율을 유연하게 선택할 수 있는 ‘아이엔지 스마트 변액연금보험(일반형)’도 함께 내놨다.
미래에셋생명의 ‘미래에셋 러브에이지 위너스변액연금보험’은 은행 지점에서 판매하는 방카슈랑스 상품이다. 투자 성과에 따라 납입한 보험료의 100~200%까지 최저연금적립금으로 보증하는 스텝업 기능을 연금개시 3년 전까지 매일 체크하고, 초과 달성 수익은 채권형 펀드로 이전해 안정적으로 자금을 운용한다. 교보생명의 ‘교보100세시대 변액연금보험’은 연금수령 기간에도 적립금을 계속해서 주식과 채권에 투자하는 게 특징이다.
일반 적립식펀드는 다달이 이체하는 금액이 전부 펀드에 투자되지만, 변액보험은 보험료의 일부를 사업비로 뗀 뒤 펀드에 적립한다. 따라서 변액보험에 가입할 때는 대체로 7년 이상 장기로 투자해야 손실을 보지 않는다는 사실에 유념해야 한다.
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이처럼 변액연금보험도 새로운 상품이 많이 출시되고 있습니다. 증시가 오르게 되니 변액보험도 새로운 것이 많에 생기는 것 같네요. 요즘처럼 증시가 좋을때는 수익률도 높으니 변액연금에 관심을 가지는 것은 당연한 것 같습니다.
한 마디로 경기가 좋으면 자연스럽게 변액연금보험으로 얻어드리는 수익이 많다는 것이죠. 하지만, 주가가 지금보다 떨어진다면, 약간의 손해도 볼 수 있는 것이 변액보험입니다. 최근 보험업계에 따르면 교보생명과 ING생명, 미래에셋생명 등이 최근 연이어 변액연금보험 신상품을 출시했으며 몇 몇 생보사도 조만간 신상품을 내놓을 예정이라고 합니다. 생명보험협회에 따르면 생명보험사의 전체 변액연금보험의 초회 판매액은 지난해 10월말 약 6793억원에서 올해 1월 말 1조 1439억만원으로 3개월동안 엄청난 증가 추세를 보였습니다. 그만큼 변액연금보험에 관심을 많이 가지고 있다고 말할 수 있습니다. 특히 최근에는 목표수익률 달성시 원금 200% 를 보장하는 변액연금보험이 출시되면서 더 큰 인기를 모으고 있습니다. 경기가 괜찮다면 변액연금보험은 수익률 면에서 상당히 매력적인 상품임이 틀림없습니다. 하지만, 경기가 안좋을때 그만큼 리스크도 크기 때문에 항상 염두해두셔야 할 것 같습니다.
연금보험의 가입요령과 장점. 변액연금보험 추천, 변액유니버셜보험의 단점과 차이점.
올해 출시된 신종 변액연금보험들의 종류와 특징에 대해서 알아보겠습니다. 대한생명, 교보생명, 미래엣셋생명, 흥국생명, 알리안츠생명, ING생명에 관한 상품과 특징을 살펴봤습니다.
| 보험사명 | 상품명 |
특징 |
| 대한생명 | 플러스 UP 변액연금 | 납입기간(최소 10년)경과한 후 해약해도 원금보장 |
| 교보생명 | 100세시대변액연금 연금 | 수령 이후에도 주식이나 채권 등에 투자 계속할 수 있음 |
| 미래에셋생명 | 러브에이지위너스변액연금 | 연금 개시 3년 전까지 매일 수익률 최저 보증 |
| 흥국생명 | 프리미엄 굿 찬스 변액연금 | 보험료 납입기간 지나면 원금 보장. 이후 3년 단위로 6% 추가 보증 |
| 알리안츠생명 | 파워밸런스변액연금 | 매달 스텝업, 생애주기별로 펀드 자동재분배 |
| ING생명 | 스마트변액연금 | 매년 최저 보증금액을 적립금의 80%로 상향 |
새롭게 출시된 변액연금 보험의 장점을 살려 자신에게 맞는 연금보험을 찾는 것도 좋을 것 같습니다.
다음은 변액유니버셜 보험에 대해 설명해드리겠습니다. 변액유니버셜보험이란 무엇을 말할까요? 변액유니버셜보험(VUL)은 변액보험의 실적배당 특징에 유니버셜보험의 특징인 입출금 기능이 결합한 상품입니다. 이른바 장기 간접투자형 보험상품이라고 보시면 될 것 같습니다. 투자기능과 추가납입기능을 갖고 있기 때문에 재무설계 측면에서 활용도가 높다고 볼 수 있습니다. 즉 결혼자금이나 교육자금, 은퇴자금 등에 범용적으로 활용할 수 있겠지요. 하지만 연금전환을 할 경우 연금 전환시점의 경험생명표가 적용되어 연금 누계액이 변액연금보다 적다는게 단점입니다. 여기서 경험생명표란 보험개발원이 3년마다 만드는 보험 가입자의 사망, 질병의 통계를 말합니다. 이 생명표가 중요한 이유는 이를 근거로 보험사들은 보험 상품의 보험료를 결정하기 때문입니다.
반대로 변액유니버셜보험의 장점은 수시 입출금 등 유동성 리스크 관리에 도움을 준다는 것입니다. 결론적으로 유동성을 다른 금융상품으로 관리할 자신이 있다면 유니버셜보다는 연금보험을 가입하는 것이 위험을 줄이는 방법이라고 볼 수 있겠습니다.
변액유니버셜보험은 기본적으로 보험입니다. 따라서 법적뷴류도 보험으로 구분되어 있지요. 장기투자를 목적으로 하기 때문에 10년 이상이 되었을 때 보험차익의 전부에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있는 장점이 있습니다. 또한, 지급보장에 있어 사망이나 1급 장해시 약관에 명시에 보장이 피보험자에게 제공됩니다. 그리고 중도인출로 인해 급한 자금이 필요할 때 현금유동이 자유롭다는 것. 주식시장의 상황에 따라 주식투자와 채권투자를 자유롭게 변경할 수 있으므로 원금손실을 최소화할 수 있다는 점. 위험관리의 측면에서도 적립식 펀드는 분산투자와 파생상품 활용을 통해 위험을 관리하지만 변액유니버셜보험에서는 이외에도 최저사망보험금과 보험사고시 원금보장, 중도인출과 펀드변경을 통해 투자자들의 위험을 관리해줍니다. 변액유니버셜보험은 단점도 있지만, 이처럼 여러가지 장점을 가지고 있는 것 같습니다.
변액보험. 단점도 있지만, 수익률 면에서 다른 보험보다 큰 장점이 있다고 할 수 있습니다.
결론적으로 펀드투자를 고려하고 있다면 변액유니버셜보험에 대해 좀 더 알아보는 것이 좋다고 생각됩니다. 비교적 안전장치가 적립식 보험에 비해 월등히 좋고 보험과 입출금과 같은 각 금융상품들의 성격을 한대로 묶고 있다는 것은 현금의 유동성으로 봤을 때나 보험을 통한 보장을 받는 부분에서나 적립식 보험에 비해 후러씬 투자자에게 유리한 사항 을 많이 갖고 있다는 측면에서 변액유니버셜보험에 대한 가입을 적극 고려해봐야 할 것입니다. 특히 현재 직장을 다니기 시작한 1 ~3년차의 사회초년생이라면 10년이나 20년 앞을 내다보고 가장 목돈이 많이 들어가는 시기에 목돈을 마련할 수 있는 방법인 변액유니버셜보험은 상당히 매력적인 상품이라고 볼 수 있습니다. 긴 시간을 두고 안정적으로 돈을 모으고 싶다면 변액유니버셜보험을 선택해보는건 어떨까요?
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보험 비교사를 통하여 상품을 구입할 경우 초회 할인서비스 등 다양한 혜택이 있습니다.
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추가로 저의 연금보험 가입상태에 대해서 소개해드리겠습니다.
저는 총 3개의 연금보험을 가입하고 있습니다. 변액연금, 연금보험 등 상품의 종류도 다르지요.
돈이 많아서 3개를 가입한 것이 아니구요.
남들이 하나 큰 거 가입할때 저는 작은거 3개 가입했다고 생각하시면 될 것 같습니다.
10만원 짜리 보험 상품 세개를 가입한 상태입니다.
이렇게 나누어서 가입한 이유는 혹시 연금보험의 비중을 낮추게 되는 경우도 오게 될까봐 미리 대비를 한 것이죠.
경제적 여력이 안되거나 연금보험에 대한 부담을 너무 많이 느끼게 될 경우 하나쯤은 해지할 생각으로 가입한 것입니다. 보험도 주식과 마찬가지 입니다. 여러가지 분산투자로 보험의 질을 높여보세요.
연금보험도 마찬가지 입니다. 이건 저의 방법이므로 무조건 옳은 방법은 아닙니다.
꼭 보험비교사이트를 통하여 상담을 받으신 후 가입하는 것이 좋을 것 같네요.
연금보험. 꼭 비싸다고만 생각하지마세요. 이렇게 나누어 가입하면 좀 더 저렴하게 가입하실 수 있습니다!
저는 총 3개의 연금보험을 가입하고 있습니다. 변액연금, 연금보험 등 상품의 종류도 다르지요.
돈이 많아서 3개를 가입한 것이 아니구요.
남들이 하나 큰 거 가입할때 저는 작은거 3개 가입했다고 생각하시면 될 것 같습니다.
10만원 짜리 보험 상품 세개를 가입한 상태입니다.
이렇게 나누어서 가입한 이유는 혹시 연금보험의 비중을 낮추게 되는 경우도 오게 될까봐 미리 대비를 한 것이죠.
경제적 여력이 안되거나 연금보험에 대한 부담을 너무 많이 느끼게 될 경우 하나쯤은 해지할 생각으로 가입한 것입니다. 보험도 주식과 마찬가지 입니다. 여러가지 분산투자로 보험의 질을 높여보세요.
연금보험도 마찬가지 입니다. 이건 저의 방법이므로 무조건 옳은 방법은 아닙니다.
꼭 보험비교사이트를 통하여 상담을 받으신 후 가입하는 것이 좋을 것 같네요.
연금보험. 꼭 비싸다고만 생각하지마세요. 이렇게 나누어 가입하면 좀 더 저렴하게 가입하실 수 있습니다!
"연금보험은 소득공제를 받을 수 있는 세제적격형과 세제비적격형으로 나눌 수 있습니다.
세제적격형은 연금 보험료의 일정 부분을 연말에 소득 공제받을 수 있도록 한 상품이며 2001년부터 판매돼 온 연금저춘(신탁)상품은 연간 보험료의 300만원까지 소득공제 혜택을 주고 있습니다. 직장인들에게는 유리한 형태라 할 수 있지만 중도해지시 중과세 되고 나중에 연금을 수령할 때 연금 소득세를 내야 하는 단점이 있습니다. 반면 보험사에서 일반적으로 판매되고 있는 세제비적격형 연금보험은 소득공제 혜택은 없지만 10년 이상 유지할 경우 발생하는 수익이나 수령하는 연금에 대해 세금을 내지 않아도 돼 주부나 자영업자들에게 유리하다고 볼 수 있습니다.
"한살이라도 젊을 때 가입하라.
어떤 보험이든지 나이를 먹으면 먹을수록 보험료는 비싸지기 마련입니다. 연금보험도 마찬가지 인데요. 한 살이라도 젊을 때 가입하는 것이 유리합니다. 연금보험은 적립 기간과 연금지급 기간으로 구분되어 연금재원 적립 기간이 길면 길수록 연금 지급액을 결정하는 연금 준비금이 복리로 늘어나기 때문입니다. 연금보험. 한 살이라도 젊은때 가입하세요!
"연금보험은 크게 확정기간형과 종신기간형으로 구분된다.
확정형과 종신기간형에 대한 이야기는 많이 들어봤을꺼라 생각됩니다. 확정형의 경우에는 10, 15, 20년 등 일정 기간 일정액을 받게 되는 것을 말하고 종신형은 사망할 때까지 수령하는 형태입니다. 은행이나 투신사 등의 연금은 확정기간형 밖에 없지만 보험사 연금에는 종신토록 연금을 수령할 수 있는 종신형이 있습니다. 평균수명 증가에 따라서 종신형을 선택하는 것이 유리할 수도 있겠죠?
의학이 발달하면서 인간의 수명도 늘어나고 잇습니다. 10년, 20년 확정형 연금이 지급되는 금액면에서는 좋지만 만약 30년을 더 산다고 생각해보세요. 연금을 받을 수 있는 기간에는 행복하겠지만 나머지 30년은 정말 힘들게 노후 생활을 보낼 수 있습니다. 그렇기 때문에 작은 금액이지만 매년 지급되는 종신형 연금을 선택하는 것이 유리하다고 말하는 것입니다. 종신형 연금에도 초기집중형이 있는데 초기집중형의 경우 연금개시 초기에 더 많은 금액을 수령할 수 있는 것을 말합니다. 나이가 많이 들면 돈도 쓸줄모른다고 말하죠. 조금이라도 젊을 때 자신이 들어둔 연금보험으로 즐기고 싶다면 초기집중형을 선택하는 것도 하나의 방법이라 생각됩니다.
"연금보험 가입시 우량한 회사를 선택하자.
연금보험은 장기간 운용해야 할 상품입니다. 그렇기 때문에 보험사도 안전한 곳이 좋겠죠? 가능한 보험회사의 재무상태와 신뢰성을 비교해서 신중히 고려해야 할 것 같습니다. 회사의 중요성은 대부분이 잘 알고 있습니다다. 아무리 좋은 상품에 가입하더라도 회사가 없어진다면 그만큼 낭패도 없겠지요. 하지만 좋은 회사를 선택하는 것이 좋지만 이 부분에 대해선 어느 정도 안심해도 좋습니다. 예금보험법은 적용되지 않지만 금융감독원에 의해 보험계약이 타보험사로 이관되기 때문입니다. 따라서 가입자의 입장에서는 좋은 상품을 고르는 것에 보다 집중해도 좋을 것 같습니다. 따라서 전문컨설턴트와 상담할 때 상품에 대해 원금보장과 세금혜택, 연금개시 후 받게 되는 예상금액 등에 대해 꼼꼼하게 물어보는 것이 좋을 것 같습니다.
보험사를 봤을 때 삼성연금도 꽤 괜찮은 곳이라 생각됩니다. 보험금 지급여력 업계최고(2009년 상반기 기준) 고객만족도(KCSI)12년 연속 1위를 획득였기 때문입니다.
"거치기간을 길게 할수록 유리하다.
연금보험은 거치기간이 길면 길수록 유리합니다. 고객님이 받을 연금재원이 눈덩이 커지듯 불어나므로 최대한 빠른 시일내에 가입하여 길게 가지고 있는 것이 좋을 것 같습니다. 특히, 연금보험은 대부분 복리 상품이많기 때문에 거치기간이 길면 길수록 받는 연금이 늘어나는 것은 당연하겠죠?
"적정한 연금개시연령을 잘 선택하자.
어떤 보험이든 가입하는 시기가 매우 중요합니다. 의료실비보험과 암보험처럼 질병 발병에 따른 보험과의 연관처럼 병이 걸린 후 보험을 가입하면 아무런 소용이 없습니다. 연금보험도 라이프사이클에 맞추어 연금개시시점을 잘 선택해야 합니다. 연금개시 연령이 빠르면 연금액이 작아지고, 늦어지면 수령하는 금액이 많아지게 됩니다. 그러므로 연금개시시점과 연금지급방법에 따른 실 수령액 등을 각 상품별로 상담전문가와 비교해보고 가입하면 더욱 유리합니다.
"목돈으로 연금을 한번에 해결하자.
돈에 대하여 조금 여유가 있고 10 ~ 20년 납입이 부담스러운 분들에게 추천하는 방법입니다. 예를 들어 대기업에서 일하다가 퇴직할 경우 퇴직금이 꽤 많다는 것을 알 수 있습니다. 주위에도 이런분들이 있는데 보통 퇴직 후 자기 사업을 하거나 장사를 하는 분들이 많은데 너무 섣부르게 시작하여 잘 안되는 경우를 많이 봤습니다. 한순간에 힘들게 모은 퇴직금을 날려버린게 되죠. 이런분들에게는 목돈을 한 번에 일시납하는 즉시연금을 가입하는 것이 좋을 것 같습니다. 왠지 퇴직금을 가지고 있으면 돈을 다써버릴 것 같고 금방 없어질 것 같다면 일시납으로 연금을 가입하여 노후 생활에 대비하는 것이 좋을 것 같습니다. 여기에 사망, 질병등의 특약을 넣으면 연금보험과 실비보험 두 가지 혜택을 얻을 수 있습니다. 연금보험도 일반 보험과 같이 여러가지 납입 방법이 있기 때문에 설계사에게 즉시연금을 상담해보시길 바라겠습니다.
"연금보험 중도해지 할 경우 어떻게 되나?
연금보험은 10년 ~ 20년 장기간 연금을 넣어야 하는 상품입니다. 하지만, 5년이내 해지시 기타소득세와 해지가산세 등을 부과하는 상품이 많이 있습니다. 연금보험을 가입할 때 해지 할 경우 어떻게 되는지 꼼꼼히 살펴볼 필요가 있습니다. 그리고 5년 이상 꾸준히 납입할 수 없다면 연금보험이 아닌 다른 상품에 투자를 해보는 것이 좋습니다. 연금보험을 힘들게 넣었음에도 불구하고 해지가산세와 같은 불이익을 얻으면 안되기 때문입니다.
"개인연금저축보험은 그대로...
연금보험도 새로운 상품이 생기면서 돈을 지급받는 방식. 세금 등 여러가지 변화가 있었습니다. 2000년 이전에 가입한 개인연금저축의 경우 연금을 받을 때 세금을 내지 않는 장점이 있습니다. 최고 연간 372만원의 소득공제 혜택이 있으니, 새로운 연금보험을 가입하기 위하여 기존의 개인연금저축보험을 해지하는 일이 없어야 겠습니다. 옛날 보험 상품의 혜택이 더 많다는 것 잘 알고 계시죠? ^^
"경제력이 있을 때 연금보험을 준비하자.
가장 심각한 문제는 인구폭탄이 피할 수 있는 문제가 아니라는 점입니다. 현재 OECD국가는 물론 세계에서도 손에 꼽히는 저출산국인 우리나라는 정부의 안일한 출산장려정책과 고용악화 등이 맞물려 오히려 출산률이 떨어지고 있는 추세입니다. 뻔히 눈뜨고 당할 수 밖에 없는 인구폭탄으로 인해 믿을 수 없게 된 국민연금으로는 빈곤노인층으로 전락하는 것은 에정된 수순입니다. 따라서 이에 대한 대비가 필요한 것은 자명한 사실입니다. 지금 경제활동을 하고 있는 20대나 많게는 40대까지는 노후를 준비할 수 있는 기회가 존재합니다. 국민연금이 없더라도 노후를 준비할 수 있는 그런것이 말이죠. 바로 연금보험을 통해 노후를 준비할 수 있습니다. 연금보험이 필요한 이유는 노후에 경제적인 대비를 하는 것도 있지만 정상적인 사회활동을 할 수 있다는 점에서도 꼭 필요한 보험입니다.
연금 보험시 알아둬야 할 가입요령과 체크사항들을 간단하게 소개해드렸습니다. 연금 보험 선택시 가장 중요한 키포인트는 회사, 설계사, 상품의 선택입니다. 현명한 소비자일수록 어떤 제품을 구매할 때 제품의 제조일자나 재료, 제조회사 등을 꼼꼼히 살펴본 후 구매합니다. 모든 제품마다 모두 그렇게 하면 좋겠지만, 아직까지는 모든 제품에 이런 일을 하기는 물리적으로 힘든 것 같습니다. 먹는 것이나 입는 것도 이렇게 하지만 돈과 관련된 금융상품이라면 좀 더 꼼꼼히 살펴 볼 필요가 있습니다. 내 자산을 믿고 맡기는 것이 대부분의 금융상품이기 때문에 신용 및 신뢰도, 재무상태 등 회사나 금융상품에 대한 조사는 기본이겠죠. 금융상품은 자신이 얼마나 관심을 가지고 정보를 찾고 노력하느냐에 따라서 큰 수익을 안겨줄수도 있고 밑빠진 독에 물을 붓는 경우도 될 수 있습니다.
소득공제 가능한 연금저축 중 인터넷을 통한 가입 시 가입률 높은 상위회사 회사의 상품예시는 아래와 같습니다.
연금보험, 변액연금보험, 변액유니버셜보험 추천
[삼성화재 연금보험 아름다운생활]
★ 가입나이: 만 18세~65세. 납입기간: 10년, 15년, 전기납
★ 연금수령: 55세 이후. 최저보증이율: 10년이하 2.5%, 10년초과 1.5% (현 공시이율 5.4%)
★ 특징: 소득공제 / 연복리 / 유배당 / 시장점유율 1위
삼성화재 연금보험 아름다운 생활 관련 설명
[LIG손해보험 파워업 연금보험]
★ 가입나이: 만 18세~60세. 납입기간: 10년, 11년, 12년, 15년, 20년, 전기납
★ 연금수령: 45세 이후. 최저보증이율: 5년이하 3.5%, 5~10년 2.75%, 10년초과 2% (현 공시이률 5.5%)
★ 특징: 소득공제 / 연복리 / 유배당 / 연금수령시 체증형 선택가능
[동양생명 골든라이프 연금보험 II]
★ 목돈만? 연금만? NO원하는대로 다양한 선택 가능한 연금보험
연금개시 시점에 노후설계자금 받아 저축처럼 목돈으로 활용 (적립액 중 70% 한도내)
연금 개시 후 노후 계획에 맞춰 평생 받으면서(종신연금형) 확정연금형, 상속연금형 추가로 복수 연금 선택가능
조기 사망을 대비해 연금지급 최저보증기간 설정
★ 복리로 수익성 확보! 최저보증이율로 안정성까지! 행복한 은퇴 준비
실세금리로 적립하므로 연금의 실질가치 반영
저금리 시대에도 최소 3% (10년 이후 2%) 이율 보장으로 안정적인 노후준비
★ 세금 제로!! 비과세 10년 유지시 이자소득세 면제
★ 자금 운용의 유연성 강화
여유 있을 땐 추가납입 : 연간 기본보험료 총액의 2배 이내 추가납입 가능
목돈 필요시 중도인출 : 해약환급금의 70% 이내 중도인출 가능 (수수료 없이 연 12회에 한함)
여유 없을 땐 보험료납입 일시중지제도 : 보험계약일로부터 납입기간의 1/2이 경과된 이후 (단, 납입기간이 10년 이상인 경우는 5년 경과 후)부터 (1회당 12개월 한도, 신청횟수 3회 한)
이렇게 통상적으로 인식되는 연금보험 외에 연금저축이나 변액연금보험, 인덱스보험 등 연금과 관련된 상품들이 많이 존재하고 있으며 이런 상품들의 절세방법 및 투자, 운영 방법에 따라 각자 성향에 맞는 상품을 고르는 것이 좋을 것 같습니다.
"은퇴를 앞두고 노후대비가 걱정이라면 즉시연금보험 추천!
2010년은 베이비붐 세대 817만명의 직장인들이 정년퇴임이 시작되는 첫해입니다. 가장 많은 인구수를 지닌 베이비붐 세대가 은퇴하기 시작하면서 노인층도 급속도로 늘고 있는 상태이지요. 평균연령 증가로 은퇴 후 20~30년 더 살기 때문에 노후자금마련이 사회적 이슈가 되고 잇지만 국민 85%는 국민연금과 퇴직금 이외에는 이렇다할 노후대책이 없다고 할 수 있습니다. 은퇴를 앞두고 있지만 이렇다할 노후대비를 하지 못한 실버계층이 많다라고 할 수 있겠죠.
부동산이나 주식등으로 일정정도의 자금을 마련하고 있는 사람들 역시 노후준비는 고민거리입니다. 부동산의 경우는 세게가 강화돼 수익률이 낮아졌고 현금화가 어려우며 투자위험이 있는 등 리스크가 항상 존재하기 때문이지요. 또한, 금리도 예전에 비하여 현저하게 낮은 상태이기 때문에 부동산을 현금으로 전환하여도 큰 이득을 보지 못할 경우가 많이 있습니다.
그리고 직장인들의 경우는 퇴직금을 모아 장사나 사업을 했다가 잘 안되는 경우가 많이 있어 돈을 모으기가 더욱 힘들어졌습니다. 이런 경우가 많이 있기 때문에 안정적인 노후대비가 필요할 것 같습니다. 이럴 경우 즉시형연금이 가장 좋은 선택인 것 같습니다. 즉시연금은 목 돈을 연금으로 전환해주는 보험을 말합니다. 생명보험사 즉시연금보험은 목돈을 한꺼번에 예치한 후 가입한 다음 달부터 매달 일정액의 연금을 수령하는 상품을 말합니다. 일시납으로 1000만원부터 청약 가능합니다. 기존의 연금보험처럼 매월 일정금액을 내고 10년, 20년을 기다리지 않아도 돼 미처 노후를 준비하지 못한 실버세대로부터 많은 인기를 모으고 있습니다. 현재 돈은 좀 있는데 노후가 걱정되는 그런 사람들에게 추천하는 보험이라고 할 수 있겠죠. 실제로 지난해부터 즉시연금보험이 고객들의 큰 관심을 받으며 급성장하고 있는 추세입니다.
즉시연금보험은 10년 이상 유지할 경우 이자소득에 대한 비과세혜택이 가장 큰 장점이라고 볼 수 있습니다. 연간 금융소득이 4천만원이 넘는 경우 금융소득 종합과세 대상이 되지만 즉시연금에 가입해 종신연금형으로 수령할 경우 매달 받는 연금은 비과세 대상이 돼 종합과세에서 제외되기 때문이지요. 비과세혜택이 금전적으로는 큰 이득이라고 볼 수 있습니다. 특히 고객들로부터 많은 선택을 받고 있는 종신형즉시연금의 경우 연금 개시 이후 해약이 불가능해 재산을 둘러싼 자녀들의 다툼도 막을 수 있어 좋습니다. 넣고 나면 누구도 다시 돈을 뺄수 없으니 이것만큼 안정적인 재산이 없을 것 같네요. 상속시에는 금융재산 상속공제 혜택도 받을 수 있습니다. 이 때문에 금융자산이 많은 부유층이나 목돈을 가지고 있는 중산층에게 유리할 것 같습니다.
또한, 국민연금이나 퇴직금의 혜택이 없는 자영업자의 경우도 즉시연금이 유리하다고 생각합니다. 부동산을 매각하며 즉시 연금에 가입하면 평생 연금이 보장됩니다. (4억원이라 가정하면 월 200만원 예상)
직장인이나 공무원들의 경우도 퇴직하면서 연금외에 퇴직일시금을 즉시연금에 가입하면 연금 + 즉시연금 으로 풍요로운 노후생활이 가능할 것입니다. 즉시연금보험 가입시 주의할 점은 연금상품은 최소 10년 이상 유지하는 장기상품이기 때문에 전문가와 함께 보험사를 잘 선택해야 하는 것이 중요합니다. 또 세제혜택이 최고 강점이긴 하지만 반드시 10년 이상 유지해야 합니다. 종신형은 중도해지가 불가능해 상관없지만 상속형인 경우 중도해지 하면 감면받은 세금을 다시 내야합니다. 또 3개월마다 공시이율을 변경하기에 연금액이 변경될 수도 있습니다. 인간의 행복에 노후의 비중이 커지고 있는 고령화시대에 즉시연금보험은 실버세대의 가장 효율적인 노후 설계법이라는 생각을 하게 되네요. 즉시연금보험은 목돈을 한 번에 넣는 상품이기 때문에 현재 재무상태를 살펴보고 꼭 전문가나 보험비교사이트를 통하여 설계사와 상담을 통한 후 가입하는 것이 중요합니다. 이제 즉시연금보험으로 편안한 노후 생활을 즐길 수 있을 것 같네요.
"연금보험은 은퇴 후 가장 큰 재산임을 명심해야 한다.
연금보험은 대부분 퇴직을 하고 난 후 노후생활을 조금이라도 편하게 보내기 위해서 가입하고 있습니다. 요즘 시대를 흔히 '트리플 30' 시대라고 말합니다. 30년간 공부하고 30년간 벌어서 30년간 다쓴다라는 뜻이지요. 한 마디로 인생에서 가장 행복하게 보내야 할 시기는 남은 마지막 30년입니다. 공부하느라 바쁘고, 일하느라 바쁘기 때문에 삶의 행복을 느낄 시간이 없기 때문이죠. 퇴직을 한 후 남은 인생을 어떻게 보내느냐에 따라서 자신의 인생 모습이 달라질 것입니다. 이처럼 남은 여행을 잘 보내기 위해서 노후준비 즉, 연금보험을 이제 선택이 아닌 필수가 되었습니다. 노후 생활을 보내게 될 때 매달 얼마를 쓸 수 있는가? 보다 언제까지 지속적으로 쓸 수 있느냐 입니다. 앞으로 인간의 수명은 점점 늘어나게 될 것 입니다. 인류가 발달하고 의학이 발달하면서 자연스럽게 수명이 늘어나게 되는 것이죠. 그렇기 때문에 재산이 많건 적건 내가 모은 재산을 다 쓸 수 있고 사는 동안 기간에 구애 받지 않고 충분히 쓸 수 있는 자산은 연금, 그 중에서도 종신형 연금보험 밖에 없다고 생각합니다. 하지만, 기간형 연금보험에 비하여 적은 금액을 지급받기 때문에 종신형 연금보험을 선택할 경우 가입시기가 빠르면 빠를수록 좋습니다.
나이가 들어서 자신의 재산을 빼앗는 가장 큰 주범이 바로 자식입니다. 주위를 둘러보면 자식이 집안의 재산을 모두 탕진하여 거리로 내몰린 사람들도 가끔 볼 수 있었습니다. 부모는 자식이기 때문에 어쩔 수 없이 자신의 모든 것을 주게 되는 것이지요. 또한, 자식에게 재산을 다 물려준 후에는 소외 당하거나 무시당하는 사람도 흔히 볼 수 있습니다. 그래서 요즘에는 물려줄 재산이 많아도 문제가 된다고 하는 것입니다. 하지만 자식과 달리 연금보험은 매달 매달 자신에게 지급되는 돈이기 때문에 어떤 것보다 안전하다고 생각합니다. 자신이 재산을 가져가려고 연금은 매달 지급받기 때문에 가져갈 수가 없겠지요.
연금보험은 대표적인 장기 금융상품입니다. 가입시기가 하루라도 빨리 시작해야 그 효과를 제대로 볼 수 있으며, 유리한 조건으로 준비를 할 수 있습니다. 흔히 은퇴한 사람들을 우리는 실버세대라고 합니다. 하지만, 그 중에서도 준비된 자들만이 골드세대라고 불리우고 있습니다. 실버세대와 골드세대는 천지차이입니다. 마지막 남은 여생을 실버세대로 보내느냐 골드세대로 보내느냐는 지금 어떻게 준비하느냐에 따라 달린 것 같습니다.
연금보험을 선택할 때는 투자성향 및 목적자금과 수입에 따른 유지가능성 등을 면밀하게 따져봐야 하며 혼자 선택하기 보다는 반드시 전문가와 상담을 통해 연금보험에 대한 자세한 설명과 함께 연금보험을 선택하는 것이 가장 바람직한 방법이라고 생각합니다. 이제 공무원들만 연금을 받는 시대는 사라졌습니다. 연금보험가입을 통해, 경제적 사회활동을 하지 못하는 노후시기가 찾아오게 되면 공무원연금 처럼 자연스럽게 연금이 나오도록 할 수 있으니까 말입니다. 연금보험은 윤택한 노후생활을 하기 위한 최선의 방법이기도 하며 삭막한 취업 구멍에서도 공무원이 되고자 하는 많은 이들의 목적중에 일부이기도 합니다. 현대사회는 옛날처럼 자녀들의 도움을 받고, 살아가는 시대가 아니라는 생각이 듭니다. 앞으로는 더욱 더 노후시설, 독립적인 노부부들의 생활이 커져만 갈 것이라는 생각이드네요. 너부부가 윤택하고 편안한 노후생활을 하기 위해서 필요한 것은 자금적인 여유가 필수 조건이겠죠? 이를 위하여, 연금보험에도 관심을 가져보는 것이 좋을 것 같습니다. 최근에는 빠른 상담서비스를 통한 다양한 설계도 받을 수 있으니 이용해보시길 바라겠습니다. 연금보험은 노후를 위하여 꼭 준비해야 하는 필수품 이라는 것을 잊지마세요^^ㅇ
ㅇㄹ연금보험, 변액연금보험, 변액유니버셜보험 추천
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